Está pensando em entrar com um processo contra o banco ? Ou fazer algum procedimento “mágico” para limpar o nome? Cuidado, pode ser golpe.
Recentemente virou uma febre, conteúdos de “profissionais” em geral abordando o tema da limpeza do nome, para liberação de crédito. Infelizmente, estão vendendo uma bala de prata que não existe e, pior ainda, colocando o brasileiro em situação de risco de crédito desnecessária.
Com aproximadamente 72 milhões de brasileiros inadimplentes, algo próximo de 40% da população adulta no Brasil, segundo o mapa da inadimplência do SERASA, o tema de limpar o nome tem se tornado cada vez mais abordado dentro da internet. Infelizmente, com uma série de informações erradas e, em alguns casos, até perigosa.
Quando se fala em analise de crédito, uma série de fatores são considerados, como por exemplo:
Capacidade financeira, Garantias, Histórico de crédito (ou histórico bacen), Perfil da dívida e do tomador, O nome do indivíduo que está buscando o crédito nos serviços de proteção ao crédito, o score de crédito e até mesmo o momento econômico que estamos vivendo. Dentre várias outras.
Sendo assim, a afirmação de que, através da “limpeza do nome” as pessoas vão ter acesso a crédito de forma imediata é falsa, e pior, em alguns casos, leva a pessoa a acreditar que ela tem que entrar com algum tipo de ação judicial contra o banco. Isso é perigoso, sobre tudo, se a pessoa for empresária. Pois é possível que os bancos entendam que existe um risco na empresa, mesmo com as finanças saudáveis, devido a um processo movido através da pessoa física que é sócia da empresa.
Está sendo propagado uma informação falsa, de que é possível “retirar o nome do registrato”, que é um sistema do banco central que as instituições financeiras tem a obrigação de atualizar sobre as informações de todos os clientes. Isso significa que, mesmo após a negociação de uma dívida em atraso, ou mesmo ela ter “caducado”, o seu histórico não é apagado! Isto mesmo, não é apagado. Todos esses profissionais que induzem as pessoas a entrar com um processo para tirar o nome do registrato, ou “lista negra”, como ele foi carinhosamente apelidado, estão passando uma informação errada. O que acontece é que fica registrado a informação que foi feito um acordo, em caso de negociação de dívida em atraso, ou que ela prescreveu, que ocorre quando passam 5 anos.
Na verdade, o Registrato, ao contrário de SCPC e Serasa, não é um cadastro restritivo, lá constam todas as operações, as que estão em dia e as em atraso. Dessa forma, o fato do seu nome estar lá, por si só, não impede o acesso ao crédito. Na verdade, cada instituição financeira deve alimentar e consultar esse banco de dados para fazer sua análise específica, seguindo seus próprios critérios, na hora de analisar se vai liberar ou não crédito. Além do mais, existem inclusive linhas de crédito voltadas para pessoas negativadas, isto é, com o “nome sujo”. Ou seja, motivar uma pessoa a entrar com uma ação contra qualquer instituição, sobre a premissa de liberação de crédito não está correta. Obviamente ter o nome limpo ajuda, e inclusive, para a maioria das linhas de crédito é uma obrigatoriedade. Mesmo assim, não é o único fator importante.
Para ter uma noção, algumas instituições tem como política interna, esperar de 6 a 12 meses, após a atualização cadastral que uma eventual dívida que estava em atraso foi paga, para voltar a emprestar. O que demonstra que o histórico, e a sua pontuação, ou “score” são tão relevantes quanto ter o nome limpo.
Antes de tomar uma decisão de processar uma instituição financeira, é de bom tom analisar se existe algum tipo de negociação que pode ser feita, e entender o real motivo da análise de crédito dos bancos não estarem permitindo a liberação do recurso que você precisa. Outro ponto de alerta, é sobre uma modalidade de golpe, o “golpe do limpa nome”, este no serasa, que consiste numa limpeza de nome fraudulenta, onde é prometido uma solução, sem quitar a dívida, seja ela integral ou através de acordo. Isto também uma informação falsa, a única forma de ter o nome limpo é não tendo dívidas atrasadas.
Uma orientação importante, ao invés de negociar uma dívida em atraso com a mesma instituição que você a fez, costuma ser melhor tentar uma portabilidade de dívida, ou reperfilamento dela. Em ambos os casos, podemos contribuir com a nossa consultoria, não deixe de entrar em contato conosco.
Afinal, o seu objetivo é abrir um processo contra um banco, ou conseguir um empréstimo? Se, por qualquer razão que seja, você se encontrou numa situação difícil e ficou com dívidas sem pagar, saiba que mesmo após quitar elas, isso vai permanecer no seu histórico, ou seja, não tem caminho rápido para mudar isso. Você vai precisar demonstrar que tem capacidade financeira e justificar que não se encontra na mesma situação que estava quando ficou negativado. Antes de tomar a sua decisão de processar um banco, vale a pena prosseguir de forma pacífica, afim de evitar efeitos colaterais.
